L’assicurazione dei crediti conviene alle aziende: definizione e vantaggi
Assicurare i crediti è un modo per le aziende di tutelarsi da cattivi pagatori e debiti insoluti.
Cosa significa “assicurazione crediti”?
Assicurare un credito è un’attività finanziaria preventiva, che rappresenta una soluzione anti rischio per tutte le imprese che operano sul mercato commerciale. In che modo un’azienda potrebbe ridurre il rischio d’impresa con l’assicurazione dei propri crediti? La risposta a questa domanda è molto semplice: un’azienda che assicura il proprio credito riesce ad ottenere una riduzione dei rischi di mancato pagamento o insolvenza da parte di partner, clienti, fornitori verso i quali vanta un credito. Ciò rende chiaro quanto sia strategicamente rilevante questa attività ai fini finanziari. L’assicurazione crediti viene operata da compagnie assicurative specializzate, che si occupano di valutare preventivamente gli acquirenti dell’azienda-cliente ed assicurare il credito. Le Soluzioni di Assicurazione dei Crediti si articolano essenzialmente in tre tipi di servizio:
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Prevenire l’insolvenza dei crediti vantati dall’azienda
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Gestire azioni bonarie (stragiudiziali) oppure legali per il recupero di eventuali crediti
- Erogare risarcimenti in caso di eventuale insolvenza
I vantaggi dell’assicurazione crediti
L’assicurazione crediti è una polizza cosiddetta di prevenzione, infatti consiste in un’attività assicurativa molto diversa da quelle classiche ed ha bisogno di intermediari specializzati nella gestione di questo tipo di pratiche.
I vantaggi dell’assicurazione dei crediti sono molto chiari per le aziende. Basta pensare a due aspetti:
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il rischio di insolvenze in Italia,
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la percentuale di crediti commerciali delle aziende
Riguardo il primo punto, si stima che quasi il 50% delle insolvenze potrebbe verificarsi con clienti “conosciuti” e con i quali ci sono stati rapporti stabili di pagamento. Quindi, il fatto che l’azienda vanti un credito con un cliente storico, non elimina il rischio di non ricevere i pagamenti. In questo caso è vantaggioso assicurare il credito per evitare rischi.
Riguardo il secondo punto, secondo alcune ricerche, il 40% del patrimonio di una società è rappresentato da crediti commerciali. Quindi il peso di un eventuale credito insoluto avrebbe un impatto catastrofico sull’equilibrio finanziario dell’azienda. Anche per questo secondo motivo, l’assicurazione dei crediti è molto vantaggiosa.
Secondo l’indagine annuale di Mediobanca “Dati cumulativi di 2025 Società Italiane 2016“, sui bilanci delle imprese 2005-2014, l’incidenza dei crediti sull’attivo è spesso inferiore solo a quella delle immobilizzazioni materiali nette.
I vantaggi dell’assicurazione dei crediti sono rilevanti e misurabili, e possono essere riassunti in 3 punti principali: affidabilità bancaria, riduzione dei costi, libertà di operare a livello internazionale.
Grazie all’assicurazione crediti, le imprese possono godere di un migliore accesso ai finanziamenti bancari, ovvero possono ottenere più facilmente buone condizioni e migliorare il cash-flow. Il secondo vantaggio sta nel fatto che l’assicurazione crediti può essere meno costosa di un eventuale procedimento di recupero del credito. Inoltre, grazie alla migliore solvibilità e solidità dell’azienda, questa ha molto più potere contrattuale sul mercato, anche a livello internazionale con clienti e fornitori.
